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              長江商學院專訪徐瀚:取勢者立足科技,守護幸福

               

               

              金融和健康行業也在受到這股創新力量的沖擊,互聯網保險快速崛起,預計2020年中國互聯網保險將接近萬億規模。目前該行業仍存著許多痛點問題亟待解決,也沒有出現不可撼動的巨無霸企業,這片市場“藍海”正是兵家必爭之地。

               

              互聯網保險的出現激發并滿足了用戶在簡單場景下的保險需求,今后將在行業中扮演怎樣的角色?科技還將帶來哪些變革?我們特別帶來了長江商學院EMBA29期學員、小雨傘保險董事長徐瀚的專訪

               

              行業創新 必作于細

               

              互聯網保險行業的未來是會徹底顛覆傳統保險公司的模式,還是只是彌補傳統保險產品無法滿足的市場需求?“進軍互聯網保險行業是經過深度思考的”,徐瀚表示,“創新有兩種方式:一種是顛覆式創新,一種叫持續性創新。保險行業的監管嚴格,產品的剛性需求也沒有那么強,我們并不是想做那種顛覆式的創新,更希望通過持續性的科技創新助力保險行業變革,提升整個行業的效率。”

               

              成立于2015年1月的小雨傘保險,是一個基于互聯網大數據,為具有特定相似屬性的人群設計專屬保險特賣產品的銷售平臺。與中國平安、中國人壽、中國人保、太平洋保險和陽光保險等多家國內專業保險公司達成合作。2017年3月小雨傘保險獲得由經緯中國、天士力資本投資的B輪一億元融資,小雨傘保險此前已經獲得紅杉資本中國基金、信天創投兩輪融資。

               

               

              在徐瀚看來,互聯網保險企業首先要解決供需不平衡的問題,消費者想買的保險產品與保險公司想要提供的存在差異。此外還要滿足用戶的大量碎片化需求,這類產品單價低、人工成本較高,原有模式無法有效滿足。因此小雨傘從小處著手,聚焦的人生健康和運動保障領域,他們與微信運動、平安保險合作推出的中國首款“動力保”,將用戶每天運動的步數與所獲得保障結合在一起。當用戶運動的步數到了一定量級,在傍晚就能獲得紅包獎勵。依靠這種簡單有效且高頻的產品,重塑了人們對互聯網保險的認知。

               

               

              科技先行 助力變革

               

              優秀的互聯網保險產品并非神來之筆,而是需要小雨傘的精算師們專門定制。根據特定類型的客戶群體設計特定的產品,安排專門的理賠流程方案。金額小的賠案可以直接通過手機拍照,上傳照片獲得理賠款。該類金額都由小雨傘先行為客戶墊付,之后再和保險公司結算;大金額的賠案,則有專門的理賠人員進行初審,這些舉措為消費者帶來了有益的可靠保障。

               

              用戶畫像是小雨傘成功的另一秘籍,知己知彼才能抓住目標群體的心。那么小雨傘的用戶人群都是哪些人呢?徐瀚介紹說:“我們的用戶年齡在20到40歲,工作生活都重度依賴互聯網,年收入在10萬到100萬之間。我們不太可能會抓住所有類別用戶的心,但是我們確實有效的抓住了一批對互聯網嚴重依賴,對產品有一個高度的挑剔的年輕群體。從這一點來看,我們初期所做的工作,還算是成功的。”

               

               

              “讓保險更透明、讓流程更簡單”,始終是小雨傘保險努力的方向。自成立以來,小雨傘一直致力于保險科技方面的探索,其在大數據、人工智能、區塊鏈等方面持續研究,合計發布專利50多項。2017年,小雨傘保險發布了人工智能保險定制師“靜靜”,可以根據用戶的信息提供完整的保障方案。作為中國第一個保險智能顧問,“靜靜”可以通過人工智能與人互動,以前保險代理人可能一天只能見到三個客戶,現在“靜靜”可以會晤上百萬個客戶,同時在線進行回答。小雨傘一直在科技領域進行探索,逐步形成特有的核心競爭力。

               

              為提升服務效率,小雨傘保險發布了智能核保系統“元芳”,面對不確定自己病史是否可以投保的情況,用戶可以根據自己的健康狀況,通過幾層疾病項目的勾選,即可簡單快速的判斷是否可以購買相應保險,大大優化了購買流程。 目前,小雨傘保險已與一些醫院及保險公司合作,開放其能力,力求服務更多機構。

               

              此外,小雨傘的在線理賠系統已和多家保險公司簽約,為他們提供便捷的在線理賠服務。徐瀚表示,我們可以把原有的理賠服務實現全部在線化、可視化,優化了平臺客戶的使用體驗。

               

               

              開放分享 守護幸福

               

              談到在長江商學院學習經歷,徐瀚覺得“每一位教授和同學都像活字典一樣,值得學習”。聽到項院長講“月球看地球”的理論,他感受頗深,人一定要跳到一個比自己現在位置更高的高度審視這個領域。企業管理者不能只忙著做事,還要跳出小圈子站在更高的地方,才能看清行業發展的趨勢,解決好企業遇到的問題。

               

              專注科技創新,積極應對行業挑戰,小雨傘也贏得了政府機構和行業的認可。小雨傘保險的母公司深圳木成林科技有限公司獲得由深圳市科技創新委員會、深圳市財政委員會、深圳市國家稅務局、深圳市地方稅務局聯合頒發的《高新技術企業證書》。

               

              未來五年,小雨傘不僅要做好保險科技,還將嘗試對整個產業鏈的延伸。通過合作與投資并購的形式,在醫療領域進行深耕,希望幫助用戶實現從健康管理、保險買賣到保障管理的整體服務。

               

              徐瀚相信,信息不對稱的時代已經過去了,開放分享使小雨傘在保險行業快速成長。同時企業還肩負著對新商業文明的責任,用科技助力保險行業變革,更好地守護每個人的幸福。

               

               

               

               

               

               

               

               

               

               

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